משכנתא לתושבי חוץ

משכנתא לתושבי חוץ ולישראלים שחיים בחו"ל.

כבר לא צריך לנסוע לפריז כדי להרגיש בחו"ל. מספיק לנסוע לנתניה ובעיקר לאזורים הקרובים לים כדי לחוש את הניחוח הצרפתי באוויר. ערים כמו אשדוד ואשקלון משנות אט אט את מרקמם כקולטי עליה. רוצים להרגיש אמריקאים -סעו למודיעין שם תשמעו אנגלית כדבר שבשגרה.

וכמובן יש תושבי חוץ מבריטניה, דרום אמריקה, אירופה ואנחנו תמיד שמחים לעוד!

בשנים האחרונות אני נתקל לא מעט בתושבי חוץ המבקשים לרכוש נכס בישראל ממגוון סיבות:

1. השקעה

2. קניה לילדים או לבני ממשפחה אחרים שמתגוררים בארץ.

3. קניה לצורך החופשה השנתית בארץ.

4. על כל צרה שלא תבוא.

מדינת ישראל מהווה אבן שואבת לרבים מיהודי העולם והמגמה התחזקה בעשור האחרון. הגורמים לכך רבים. יש שמייחסים זאת לאנטישמיות המרימה ראש בעולם, יש המייחסים זאת לפרויקטים ציוניים כמו "תגלית" השואבים ארצה צעירים יהודים מרחבי תבל או לשגשוג הכלכלי והצמיחה שחווה המשק בשנים האחרונות. יהיו הסיבות אשר יהיו אנחנו נמשיך לשמוע עושר של שפות בכל פינת רחוב.

לתושבי חוץ יש הקלות ופטורים משמעותיים ממס שניתנים על ידי מדינת ישראל בבואם לרכוש דירה בארץ. כך, תושבי חוץ יוצאים נשכרים ואינם צריכים לשלם שיעורי מס על הרווחים שלהם כמו שתושב המדינה משלם על רווחיו.

תהליך קבלת משכנתא עבור תושב חוץ אינו דומה לתהליך של תושב מקומי. אך לפני שנמשיך נגדיר למעשה מיהו תושב חוץ. תושב כזה יכול להיות יהודי שחי בחו"ל והכנסותיו מקורם בחו"ל או ישראלים שעברו לחיות בחול.

תושב חוץ יכול לקבל משכנתא עד ל-50% מערך הנכס ברוב המקרים.

מכוון שתושבי חוץ מרוויחים את שכרם במטבע המקומי קיימת אפשרות כי המשכנתא תהיה במסלול מט"ח אך גם כאן ההגבלה הינה לדולר, אירו וין יפני. זהו שוני מהותי מהאפשרות הקיימת בקרב תושב ישראל שכן לתושב ישראל קיימת מגבלה של מסלול מט"ח עד לגובה שליש מסך ההלוואה.

מעבר לכך לתושב חוץ קיימת האפשרות, בדומה לתושב ישראל, לבנות את תמהיל המשכנתא במגוון רחב של מסלולים בהתאם למצב השוק ולריבית במשק הישראלי ביום נטילת ההלוואה.

כמו כן, באופן דומה לתושב ישראל, כשתושב חוץ מבקש לקבל אישור עקרוני למשכנתא עליו להגיש סדרה של מסמכים שמוכיחים יכולת השתכרות, ניהול חשבון בנק תקין ומסמכי זהות.

בדוגמא כאן אני אציג את רשימת המסמכים הנדרשים לתושב ארה"ב לצורך קבלת אישור עקרוני למשכנתא:

• 3 תלושי שכר אחרונים.

• תדפיס דפי חשבון 3 חודשים אחרונים.

• דרכון

• רישיון נהיגה או תעודת זהות במידה וקיימת

• טופס 1040 – דו"ח מס הכנסה לרשויות המס האמריקאיות.

• מסמכים הקשורים לדירוג האשראי (Credit Score & Credit Report)

• נסח טאבו של הנכס שקונים.

הבנקים למשכנתאות בישראל העמידו מספר סניפים ייעודיים לתושבי חוץ והבקשה למשכנתא יכולה להיות מוגשת גם מחו"ל, אבל הלקוח יהיה חייב להיות נוכח בארץ לטובת חתימה על מסמכי המשכנתא וביצוע המשימות הקשורות למשכנתא.

רוב תושבי החוץ אינם בהכרח מבינים את ההתנהלות הביורוקרטית הישראלית ועלולים לקחת מהבנק מסלולי משכנתא לא אופטימליים. על-מנת לנהל את התהליך בצורה נכונה ויעילה יותר, בהחלט כדאי להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות שמתמחה בתיקים של תושבי חוץ. הוא מכיר את רוב הנהלים והתקנות והוא יוכל גם לדאוג בצורה טובה יותר לתיק מאשר מישהו שגר בחו"ל וינסה לנהל הכל משם. יועץ המשכנתאות ייתן לכם ייצוג, וליווי מלא בשלבים השונים של תהליך המשכנתא, החל מהגשת בקשת הלוואה ועד לקבלת המשכנתא בפועל.