משכנתא לעובדי הייטק

עובדי ענף ההייטק מתאפיינים בשכר גבוה הרבה יותר מהממוצע. על פניו נראה כי קבלת משכנתא אינה דבר מורכב עבורם אך למעשה גם לאוכלוסייה זו מאפיין המסבך לעתים את התהליך.

לרבים מעובדי הייטק אשר ליוויתי בתהליך קבלת המשכנתא אכן השכר היה מכובד ביותר אך מן הצד השני רבים מהם היו עם הון עצמי נמוך או ללא הון כלל. כך יצא למעשה שמבחינת יכולת ההשתכרות ויכולת ההחזר החודשית הנגזרת מכך אין מניעה לקבל משכנתא מכובדת וגדולה. למעשה אחוז המשכנתא מסך הנכס במידה ומדובר בדירה יחידה אינו יכול לעבור את ה 75%. לדוגמה אם שווי הדירה הנרכשת עומד על 2 מיליון ₪, המשכנתא המקסימלית תהיה 1.5 מיליון ₪ המהווים 75% מערך הנכס וזאת למרות שלצורך הדוגמה יכול אותו זוג או עובד הייטק להוכיח יכולת החזר בגובה זה, הוא לא יקבל משכנתא במידה וההון העצמי שלו פחות מחצי מיליון ₪.

אז מה האפשרויות העומדות בפנינו לצורך הגדלת ההון העצמי:

ראשית, ניתן להיעזר במשפחה ולבקש מהם "עזרה" או הלוואה. היתרון בכך הוא שבמידה וניתנת הלוואה ע"י קרוב משפחה היא עוברת מתחת לרדאר של הבנקים ולמעשה הבנק אינו מודע לכך מה שיכול לפגוע ביכולת ההחזר.

שנית, ניתן לפנות לקרן ההשתלמות ולבקש מהם הלוואה. היתרון הוא שההלוואה זולה ובד"כ בריבית של פריים פחות חצי (נכון להיום הריבית הינה 1.6-0.5=1.1%). ניתן לקבל סכום השווה למחצית משווי הקרן במידה ואינה נזילה או 80% משווי הקרן במידה והינה נזילה. מעבר ליתרון בכך שמדובר בהלוואה זולה, אין הבנק מחשיב הלוואה זו כחלק מיכולת ההחזר הכוללת.

שלישית, ניתן לבקש הלוואה מהבנק או מחברות האשראי. לא מומלץ אך אפשרות זו גם קיימת. הריביות גבוהות מאוד וגם הבנק לא "אוהב" הלוואות כאלו אשר פוגעות ביכולת ההחזר.

כפי שניתן לראות קיימים פתרונות התפורים לצרכיהם הייחודיים של עובדי ההייטק. עובדים אלו מחוזרים על ידי הבנקים ובאמצעות ליווי מתאים ניתן לחסוך מאות אלפי שקלים בתהליך נטילת המשכנתא יחד עם חיסכון ניכר בזמן.